Un rachat de crédits n’est pas gratuit. Il existe des frais pour les emprunteurs avant de rassembler leurs crédits chez un seul organisme prêteur. A quoi correspondent ces frais de courtage liés au montage de votre dossier de rachat de crédits ? Réponse dans la suite de l'article.
Les frais de remboursement anticipé des crédits immobiliers
Le rachat de crédits prend en compte tous les types de crédits réalisés par une personne. Lorsqu’il comporte un crédit immobilier, l’emprunteur doit fournir des indemnités de remboursement anticipé (appelées également IRA). Généralement, le montant de cette indemnité est précisé dans les conditions générales du contrat.
De manière pratique, la somme est évaluée à 6 mois d’intérêts au maximum. De plus, l’indemnité versée ne doit pas être supérieure à 3% du capital restant dû à la date du remboursement anticipé du prêt immobilier. Il est obligatoire de payer cette somme même si l’emprunteur a négocié la suppression de cette IRA lors de l’entrevue précédant la souscription du prêt immobilier.
Lors d’un regroupement de prêts par un autre organisme concurrent, l’indemnité est obligatoire. Par exemple, si l’emprunteur doit encore fournir 100.000€ de capital, il devra payer une indemnité d’anticipation de remboursement d’un plafond de 3.000€ pour son crédit immobilier.
Les coûts liés aux garanties
Lors d’un rachat de crédit, il faut se préparer à payer une somme d’argent en guise de garantie. Le montant peut varier en fonction des spécificités des couvertures sollicitées. Diverses solutions peuvent être choisies par l’emprunteur pour convaincre l’organisme prêteur de lui octroyer le crédit demandé.
Les établissements de crédit préfèrent comme prise de garantie l’hypothèque sur un bien immobilier. Cependant cette alternative présente un coût élevé. En effet, en cas de non versement des sommes dues, le prêteur est en droit de liquider le bien hypothéqué pour rembourser les dettes de son emprunteur en difficulté financière. Une telle garantie permettra au demandeur de crédit de recevoir approximativement 70% de la valeur du bien immobilier cédé en hypothèque.
Les frais de dossier d'un rachat de crédit
Arrivant en deuxième position, les frais de dossier constituent une dépense importante dans ce procédé. Peu de banques sont disposées à réaliser la démarche de regroupement de crédits auprès de leurs concurrents directs. Alors, elles proposent des frais exorbitants qui font fuir la clientèle.
Mais généralement, il doit être fixé à 1% du montant emprunté avec un plafond de 1.000€. Toutefois, des négociations peuvent avoir lieu afin de le réduire, voire même d’obtenir son annulation. Pour ce faire, il faut passer directement au bureau des établissements de prêts.
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